Deudas y reportes en centrales
Cómo salir de Datacrédito paso a paso
Actualizado el 5 min de lecturaPor el equipo editorial de Asesorías Jurídicas Colombia
Para salir de Datacrédito primero debes pagar o extinguir la deuda. Desde el pago, el dato negativo queda por el doble del tiempo que duró la mora, con un máximo de 4 años, y en todo caso caduca 8 años después de entrar en mora. Si te reportaron sin aviso previo o no actualizan el dato, reclama a la fuente o al operador: deben responder en 15 días hábiles.
Respuesta directa
Datacrédito Experian y TransUnion son operadores: guardan y muestran la información que les envían las fuentes, es decir, los bancos, cooperativas, empresas de telefonía y demás entidades con las que tienes o tuviste una deuda. Por eso, para salir del reporte casi siempre hay que actuar ante la fuente, no solo ante el operador.
Nadie puede borrar un reporte negativo verdadero antes del tiempo que fija la ley. Desconfía de quien te cobre por limpiar tu historial. Lo que sí puedes hacer es pagar, verificar que el dato se actualice y reclamar cuando el reporte es falso, se hizo sin aviso previo o ya debía desaparecer.
Qué dice la ley
Art. 13 Ley 1266 de 2008 (mod. art. 3 Ley 2157 de 2021)
Ley de Habeas Data financiero
El dato negativo permanece como máximo el doble del tiempo de la mora, sin pasar de cuatro años contados desde que se pagan las cuotas vencidas o se extingue la obligación. En todo caso, caduca a los ocho años desde que la obligación entró en mora y debe eliminarse.
Fuente oficial: Ley 1266 de 2008 — Secretaría del Senado
La fuente que reporta debe actualizar la información cuando pagas, y el operador debe mostrarla tal como la recibe. Si después de pagar el reporte sigue figurando como mora vigente, la falla es de quien no actualizó y puedes exigir la corrección.
La misma ley exige que la fuente te avise antes de reportarte y que espere 20 días calendario desde el envío de esa comunicación (art. 12). Si la deuda es igual o menor al 15% de un salario mínimo, deben ser al menos dos avisos en días distintos. Cuando la fuente omitió el aviso, el reporte debe retirarse.
¿Cuánto tiempo dura el reporte en Datacrédito después de pagar?
Ejemplos de permanencia del dato negativo desde el pago
| Tiempo que duraste en mora | Tiempo que queda el reporte después de pagar |
|---|---|
| 3 meses | 6 meses |
| 1 año | 2 años |
| 2 años | 4 años |
| 3 años o más | 4 años (tope legal) |
| Nunca pagaste | Caduca a los 8 años desde que entraste en mora |
Reclamos: 15 días hábiles para responder
La fuente o el operador deben resolver tu reclamo en 15 días hábiles, prorrogables 8 días hábiles más. El operador debe marcar tu registro con la leyenda «reclamo en trámite» dentro de 2 días hábiles. Si no responden a tiempo, la ley entiende que tu solicitud fue aceptada.
Cómo salir de Datacrédito paso a paso
Del reporte a la actualización
Consulta tu historia en los dos operadores
Revisa Datacrédito Experian y TransUnion. Anota cada reporte: la entidad fuente, el estado de la obligación, la fecha en que empezó la mora y el valor.
Revisa si el reporte es correcto
Verifica que la deuda sea tuya, que el valor sea real y que te hayan avisado antes de reportarte. Si la mora empezó hace más de 8 años, el dato ya debió caducar.
Paga o negocia por escrito
Si la deuda es real, paga o firma un acuerdo que diga el saldo, las cuotas y que la entidad reportará el pago. Guarda el comprobante y pide el paz y salvo.
Verifica la actualización
Unas semanas después del pago, consulta de nuevo. El reporte debe mostrar la obligación pagada y el tiempo de permanencia corre desde ese pago.
Presenta un reclamo si algo está mal
Puedes reclamar ante la fuente o ante el operador, por escrito o por sus canales digitales. Adjunta tu cédula, el paz y salvo y explica qué dato es incorrecto y por qué.
Acude a la Superintendencia
Si no responden o la respuesta no corrige el error, presenta queja ante la Superintendencia Financiera si la fuente es un banco o entidad vigilada por ella, o ante la Superintendencia de Industria y Comercio en los demás casos.
Errores que alargan el reporte
En resumen
- Pagar sin pedir comprobante ni paz y salvo: después no puedes probar la fecha del pago.
- Reclamar solo al operador cuando el error está en lo que reportó la fuente.
- Hacer abonos pequeños a una deuda muy antigua sin revisar antes si ya caducó el dato.
- Pagar a una persona o empresa que promete borrar el reporte de inmediato.
- No revisar los dos operadores: una entidad puede reportar en uno y no en el otro.
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Cuándo necesitas abogado y cuándo no
Puedes hacerlo solo si
- Consultar tu historia de crédito y anotar cada reporte negativo.
- Pagar la deuda y pedir el paz y salvo por escrito.
- Presentar el reclamo ante la fuente o el operador con tus soportes.
- Radicar la queja ante la Superintendencia si no te responden.
Necesitas abogado si
- Te reportaron por una deuda que no es tuya o por suplantación de identidad.
- Te negaron un crédito o un empleo por un reporte que debía estar caducado.
- La entidad no corrige el dato después de varios reclamos y necesitas una tutela.
- Tienes muchas deudas reportadas y debes decidir entre negociar o insolvencia.
Preguntas frecuentes
No. Al pagar, el reporte cambia a obligación pagada, pero el dato negativo se mantiene por el doble del tiempo que duraste en mora, con máximo 4 años. Solo si la mora fue muy corta el tiempo de permanencia también será corto.
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